Witthaya Prasongsin / Getty Images
Gefabriceerde woningfinanciering is ingewikkeld en verwarrend.
In plaats van één soort lening af te handelen, moeten gefabriceerde kopers van een huis twee volledig verschillende financieringsopties of producten begrijpen, evenals de termen die voor elke lening worden gebruikt.
Als u het proces van het financieren van een vervaardigd huis begrijpt, en de termen die tijdens het proces worden gebruikt, vergroot u uw kansen om de beste deal te krijgen. We bespreken de twee belangrijkste financieringsopties die beschikbaar zijn voor kopers van onroerend goed, onroerend goed en persoonlijk eigendom.
Het verschil
Gefabriceerde huizen kunnen op twee manieren worden gekanteld - als onroerend goed of persoonlijk eigendom. De titel van de woning bepaalt het type financiering dat beschikbaar is voor de woning. Er zijn twee leningcategorieën: traditionele woningkredieten (of hypotheken) en hypothecaire leningen.
- Onroerend goed is dezelfde classificatie die een site gebouwd huis ontvangt. Een gefabriceerde woning met de titel onroerend goed krijgt traditionele woningfinanciering of een hypothecaire lening via een kredietinstelling of bank. Een traditionele woninglening heeft verschillende voordelen, zoals langere leningsvoorwaarden, speciale belastingaftrek en lagere rentetarieven. Om een nieuw vervaardigd huis te kunnen classificeren als onroerend goed, moet het meestal permanent worden geïnstalleerd op grond waarvan de koper eigenaar is. Een permanent geplaatst gefabriceerd huis betekent dat de structuur correct is verankerd aan de fundering of grond en voldoet aan de minimumvereisten van de fabrikant, de staat of HUD. Veel mensen begrijpen het concept van permanente plaatsing verkeerd. Het heeft heel weinig te maken met het plintmateriaal. Een huis kan sintelblok of baksteenplint hebben en nog steeds niet permanent worden geplaatst als de bevestigingspunten of ankers niet correct worden gebruikt. Persoonlijke eigendom is hetzelfde type classificatie dat een auto of een huishoudelijk apparaat ontvangt. Wanneer een gefabriceerd huis wordt geclassificeerd als persoonlijk eigendom, wordt het gefinancierd met een hypothecaire lening. Dit zijn leningen die worden verstrekt op items die beweegbaar zijn en doorgaans een hogere rente en kortere looptijden hebben, hoewel de aanbetaling die nodig is om de lening te initiëren vaak lager is dan een traditionele hypotheek. Deze leningen zijn typisch voor huizen die worden geplaatst op grond die wordt verhuurd of geleased.
Chattel-leningen kunnen moeilijk te krijgen zijn, dus dealers bieden hun financiering vaak aan via financiële instellingen die eigendom zijn van de onderneming. Ze kunnen ook een kleine lijst hebben van favoriete kredietinstellingen waarmee ze regelmatig samenwerken. De koper hoeft geen van beide te gebruiken; ze kunnen hun hypothecaire lening kopen, net zoals bij een traditionele hypotheek.
Het komt neer op
Behalve dat ze ingewikkeld en verwarrend zijn, is de financiering van gefabriceerde huizen vaak oneerlijk omdat de nationale organisaties zoals Fannie Mae en Ginnie Mae die ervoor zorgen dat onroerendgoedhypotheken niet dezelfde verlokkingen bieden aan de initiatiefnemers van de lening. Dientengevolge kunnen chattelleningen, ongeacht hoe hoog uw credit score is, gewoon niet concurreren met traditionele hypotheekrente.
